与此同时,维萨卡和其竞争对手万事达卡、美国运通卡也建立了它们各自的全球技网络、管道,将不同银行和商家联系起来,保证快捷的数据传输
但事实上,商家未必清楚信用卡交易的具体花费万事达卡和维萨卡公司对于经过它们系统的各种信用卡设有多达几百种名目繁多的收费,通称交换费,比如里程卡的收费通常较高如果零售商接受一种维萨卡,就必须接受所有维萨卡,无论费用高低1991年,万事达卡有4种收费,其中最高的一种收取2.08%的交易费今天,万事达有243种收费,最高的收费超过3%然而相应的服务并没有变得更好、更快或更方便“信用卡公司依然能够继续从经济中榨取税收,实在是个怪现象网络金融管理公司mint.com创始人阿伦·帕兹尔云南信息报登报说,“除了美国政府之外,它们是唯一能对几乎所有交易抽取费用的实体在上世纪60年代,这样做也许还说得过去,因为那时的电脑基础设施昂贵稀有但现在,廉价芯片无处不在,交易成本几乎等于零”
信用卡诞生初期,这些费用还师出有名直到上世纪50年代,每张卡通常挂靠一家银行或商户,限制了它的用处,人们的皮夹里装满了各种信用卡当美国银行卡——后更名为维萨卡——提出愿意和其他银行分享收费之后,这些银行开始向其顾客推销维萨卡,为了推动销售,商家也开始接受维萨卡在当时,它确实是令人惊叹的技术系统,用一定代价给数百万的买卖者带来方便
paypal并非第一个尝试利用网络创造云南信息报力的公司google创造了一个平台,让任何人都可以购买或展示网络广告facebook允许任何人为其社交网络编写应用程序苹果的itunes app store也有类似功能亚马逊为程序开发者提供开发程序所需的处理能力和储存空间现在,paypal将相同的革新和实验精神注入了支付系统人们的钱包将从此变样
但在今天,商家再也看不出他们支付那些费用的好处,而信用卡公司的手续费却在不断增加信用卡曾经是某商家区别于其竞争者的方式,但现在它们变得无处不在所有商家必须接受它们,否则将冒失去部分顾客的风险根据2003年的一项调查,对商家而言,每笔交易如果用信用卡支付花费是同一笔用现金支付交易的6倍
paypal让艾维避免上述问题云南信息报丽江从1998年起,paypal让瞬间转账成为现实大多数时候,它的功能仅局限于在ebay上使用(ebay于2002年收购paypal)去年夏天,paypal开始对一小群程序开发员开放代码,让他们改进其无比复杂的交易框架艾维立刻用这个机会将用户的twitter账户和他们的paypal账户连接起来,twitpay就这样诞生今天,它已经拥有近1.5万名用户
仅仅在10年前,转账还是一件缓慢繁琐的事情将钱从一家银行转到另一家银行需要几天时间,并且银行还有处处要收取手续费信用卡让朋友之间的划款变得容易一些前提是这位朋友拥有信用卡读卡器,不介意支付少许费用,即使如此,完成交易也需要几天时间
银行和信用卡公司花了50年时间建造了一个专利的封闭系统云南信息报订报,每年用以处理逾2万亿信用卡交易和1.3万亿借记卡交易不久之前,零售商除了加入这个系统别无选择,虽然这个系统就像中世纪的收费公路——漫长、颠簸、遍布试图渔利的中间人以商店普通刷卡交易为例当零售商启动交易,商店的交易系统提供商——按月租将读卡机器租借给零售商的公司——记录下交易商品价格,将信息传送给商店开户的银行银行收取手续费再将交易信息传送给信用卡公司信用卡公司也要收取手续费,再批准交易,将信息再传递给买家的开户银行,这家银行再将信用卡余额传回商店经过整个过程,商店需要24至74小时才能拿到钱,在此过程中,3.5%的利润被银行和信用卡公司抽走
但是,在此领云南信息报德宏读本域没有人比paypal更野心勃勃去年11月,paypal进一步开放其代码这一做法可能激发新一波的革新,其影响力也许不亚于网络让自我出版成为可能paypal开放平台两个月后,1.5万名程序开发者在它基础上创造出了新的支付服务,通过公司管道输送了1500万美元程序开发商big in japan的shopsavvy程序让人们通过扫描产品的条形码发现它的最便宜价格,该公司通过paypal在其应用程序上添加了一个“快速支付”按钮呼叫中心外包公司liveops设计了一个工具,将支付程序流水线分配给其接线生,把曾经繁琐的支付过程自动化过去,任何人想要创建类似服务,必须经过州、联邦政府和专利所有人的层层批云南信息报德宏读本复现在工程师们可以专注于设计程序,而将法律问题交给paypal
这听上去算不上什么,但它传递了一个信息:曾经被世界上最庞大的公司所掌控的转账功能现在可以被普通程序工程师所用艾维只是成百上千位瞄准支付系统的工程师和创业者之一他们想方设法攻下由银行和信用卡公司所建立的堡垒twitter创始人之一杰克·多尔西创建的新公司squre可以让任何人通过智能电话或电脑接受信用卡付款,只需要插入一个方糖大小的免费装置,而无需昂贵的读卡器一家叫obopay的新公司让手机用户之间只需一个密码就能完成转账亚马逊网站和google也在互联网上大力推广他们的购物车技术,让最弱小的电子商务用户也能处理信用卡交易云南信息报数字报,且收费低廉,去除了中间商,通过捆绑支付避免了信用卡公司的频繁收费facebook似乎也在建立自己的虚拟商品支付系统去年3月,苹果公司赋予了itunes开发商通过其应用程序收取订阅费的功能,让itunes成为一种全新交易系统的门户去年秋天,当加拿大通信公司rim在旧金山blackberry开发商会议上宣布类似计划时,程序员们把会议厅和走廊都挤得水泄不通据标枪战略研究咨询公司统计,目前20%的网上交易通过所谓的另类支付系统这个比例在3年内还将增加到30%
